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【焦点热闻】家庭保费如何更合理？

时间：2023-05-17 03:03:05 来源: 梧桐保

人的一生，整个过程就好比拉着一个车子在爬坡，是一个漫长的打拼过程，有时候会停顿下来，休养生息。小憩一下没关系，但遇到大事就有可能会永远拉不动这个车。

原本是在小康甚至小富阶段，一旦出现了一些问题：比如大病、意外等，车子很可能会倒滑，人可能重回贫困的原点。因此需要给这个车子加一个刹车闸--- 配置一定额度的保险。

因此我们一开始就明确了， 买保险是为了风险转移、防范，而不是制造经济风险， 保险很重要，是普通人对抗风险的必备工具，但有不要过度配置导致超负荷经济负担，那保费预算多少合适呢？


【资料图】

为何要事先做好保费预算？

对普通上班族来说，每月工资一发下来，各种开销结算完，还能有一笔多余的钱来买保险，真的很不容易。所以，买保险前一定要规划好保费预算，尽量把钱都花在刀刃上。

与一般商品不同， 保险不是一次性消费，保费是年年要交的， 比如重疾险、寿险这样的长险，预算超支，如一旦出现不能承担保险费的情况，不但保险成了泡影，已缴的保险费也将蒙受很大损失，得不偿失。

因此要在可预见的情况下，确定好预算，使保费不会成为一笔难以承受的负担，还能给家人和自己一个更完善的保障。

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保费预算需要考虑哪些因素？

在确定保费预算前，要了解其影响因素，根据自身情况，各因素综合考虑。梧桐君也为大家总结了以下几点：

1、家庭现金流

家庭现金流对保险费用预算的影响至关重要。 现金流由两个因素决定，收入和支出。

如果拥有较高的收入，就可以考虑购买更全面的保险，并支付更高的保险费用；如果家庭支出较多，日常花费高，保费预算可以适当降低一些。

一般来说， 家庭保险的整体保费投入，需控制在家庭年收入的5%-10%左右较为合理， 这样经济压力不会太大，也能使家庭获得一定的保障。

2、家庭组成状况

家庭成员构成是影响保费预算的关键因素之一，比如：同样收入的情况下，单身人士和二胎家庭的负担就大不一样。

3、生活方式

生活方式也会影响保费预算的大小，比如：一个经常从事危险活动的人，可能需要考虑更高额的保险配置，预算也会相应增加。

4、风险承受能力

风险承受能力也是影响因素之一，每个人对风险的厌恶程度不同，不同人生阶段的风险承受能力不同，与之匹配的预算费用也就不同。

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5、保额

保额是又一个需要重点关注的因素，比如家中支柱发生意外或者得了大病,需要治病不能工作,需要多少钱来维持家庭生活开支,渡过难关？不同的保额标准，对应的保费是不同的。

以重疾险为例，尽量配置50万元以上，可以缓解一个家庭的经济压力，覆盖3-5年的家庭支出，让被保人能更安心的治疗和康复。

6、长远考虑，动态变化，及时调整

明确自身所处阶段，结合家庭成员的需求，除了当前的情况，还要往后再看几十年的家庭负债、存款情况，以及以后可能会用到钱的地方，比如房贷车贷、抚养小孩等，综合考虑；

还要注意保险费用预算是一个动态的过程，合理的预算要根据自己或家庭的实际状况来制定，建议的比例也不是绝对的，要根据个人情况和需求进行调整。

比如家庭年收入10万元的时候，保费预算1万元左右，当家庭年收入50万元的时候，对财富规划的需求增加，可以用于理财保险的资金更多。

另外，保险是个性化产品，可以咨询保险代理人或其他专业人士的意见，寻求更专业定制化的详细解答。

有句话说：“保险不一定能让你的生活变得更好，但至少能让你现在的生活不被改变”。

一开始购买保险的初衷，也是为了保障家庭生活水平。所以在保费的规划上要恰当，保费支出太多影响家庭生活质量；保费支出太少，风险发生的时候得不到保障。因此，要根据个人经济状况谨慎地做好保费预算。

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